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市场有风险,投资需谨慎

实地考察

关于合肥市**化妆品有限公司借款的信审调查报告


浏览量:435      发布时间:2017-09-01 16:07:17

借款主体介绍:

该公司成立于1999年11月,在合肥经营快销品时间较长,在业内有较好的市场口碑,由于经营业绩较好,自2006年开始被广东立白集团优选为合肥地区总代理。目前该公司在册员工40多人,设有终端部、流通部、财务部、物流部、仓储等部门。公司办公及仓储场所接近5000平米,自备运输车辆十二部以供货之用。公司法人李某有着二十多年的流通行业销售和管理经验,通过交谈,借款人白手起家,肯干肯吃苦,兢兢业业,市场运作经验丰富,在合肥日化流通行业可谓人尽皆知。

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法定代表人介绍:

借款企业法定代表人李先生,目前居住在合肥市庐阳区沿河路,为自购全款房。其爱人佘女士,系公司股东,目前居住地相同,二人育有一儿一女,均在读书。李先生自改革开放以来,随父一起到合肥经营快消品,国内较知名的日化品均有销售和贸易,由于吃苦耐劳,日积月累,有一定的财富基础,对日化品的销售和渠道管理把握较好,最终在较多的日化品牌中选择了广州立白品牌,一直经营合肥地区总代理至今。

借款人运营模式分析:

该公司主营业务产品为快消品牌广州立白企业集团有限公司系列产品的合肥市区域、长丰总代理,每日平均五部货车配送到合肥及周边各地商超,主要包括合家福、红府超市、永辉、新模范、家乐福、大润发及其他大小批发部。由于产品系列较多,需要具备一定的存货仓储能力,目前租赁厂房近3000平米作为仓储,经过盘点进销存系统,存货价值约700万元左右,每天供货及产品更新,基本保障存货300万元的价值动态平衡。

经过了解,由于上游为上市公司,采购基本是现款现货,而供应到下游包括合肥地区各大小商超则具备最长3个月的账期,因此应收账款一般保持在400万元左右。造成在资金账期上的资金压力,需要补充的循环流动资金应该在200万元左右,加上近期这个季节上游公司的销售返利政策,流动资金需求迫切。

借款人财务状况分析:

1、经过财务数据的剔除还原,2015年、2016年年度销售额分别为3323万元、3861万元,净利润分别为237万元、289万元,截止2017年5月份销售额为1745万元,当前实现净利润106万元。销售数据基本上是稳步增长,当前销售额的增长主要有一定的季节因素,夏季普遍对日化品的市场需求比较突出,另外由于借款人的经营策略较好,每日都做不同程度的促销活动。

2、主要科目明细:应收账款322.5万元,存货790万元,固定资产净值22.3万元,流动资产总计1268万元。暂时没有银行负债,主要是月初民生银行贷款到期440万元,还款续贷正在进行中,均是自有房产抵押担保,近期银行审批放款。

借款人资产状况:

1、厢式货车江淮牌AKD307、江淮牌AKL301、江淮牌AKD334、金杯牌AB8776、江淮牌AKD178、江淮牌A6L163、江淮牌AKD309、金龙牌AB768G、五菱牌AQ0972、江淮牌A49019、江淮牌AD2332、江淮牌AKD302。共计12辆,产权人均为合肥**化妆品有限责任公司,评估价值约84万元;

2、丰田轿车,产权人为佘女士,评估价值为10万元;

3、房产位置:沿河路,共计180.93平米,产权人佘女士,房地产市场评估价值为330万元;

4、房产位置长江批发市场糖酒广场,建筑面积260.13平米,商业门面,产权人佘女士,市场评估价值为420万元;

5、房产位置固镇路88号,建筑面积172.96平米,商业门面,产权人佘女士,评估价值约为360万元;

6、房产位置当涂路璟泰时代赢家广场,住房,建筑面积143.63平米,产权人李先生,市场评估价值约290万元;

7、产权人:合肥**化妆品有限责任公司,土地使用权面积3400.33平米,约5.5亩,土地性质为仓储,市场评估价值约200万元;

8、产权人:合肥**化妆品有限责任公司,坐落瑶海区**仓库101,钢结构,建筑面积2012.38,市场评估价值约200万元。

调查意见

  该客户在合肥经营日化多年,积累了丰富的经验,上下游客户资质较好,每天现金流稳定,由于该季节为客户拿货销售返点的重要阶段,缺少流动资金。根据调查,客户征信状况良好,无任何法律诉讼。客户资产状况较好,资产负债率较低,建议授信。




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